Cómo funciona el proceso, paso a paso

Escuchamos tu situación en un primer estudio de viabilidad, sin coste y sin compromiso: qué deudas tienes, con quién, desde cuándo y qué ingresos entran en casa. Con eso te decimos con franqueza si la Ley de Segunda Oportunidad encaja en tu caso o si hay otra vía mejor.

En esa primera conversación no hace falta que traigas nada preparado. Basta con que nos cuentes por encima cuánto debes, a cuántos acreedores y qué entra en casa cada mes. A partir de ahí somos nosotros los que preguntamos, porque hay detalles que casi nadie menciona por su cuenta y que cambian el planteamiento: si alguien te avaló, si hay bienes a medias con otra persona, si has vendido algo en los últimos años o si parte de la deuda es con Hacienda o la Seguridad Social.

El resultado de este paso es una respuesta clara: tienes caso y este es el escenario probable, o no lo tienes y estas son las alternativas. Si vemos que el procedimiento no te conviene, te lo decimos y ahí acaba. No aceptamos casos que no vemos viables.

Si cumples los requisitos, te acompañamos a reunir todos los documentos y a ordenar el listado de acreedores. Revisamos que las cifras cuadren para que el expediente llegue al juzgado completo y sin errores que retrasen el procedimiento.

Aquí es donde más se atasca la gente cuando lo intenta por su cuenta. El listado de acreedores tiene que estar completo y con importes correctos: si falta un acreedor, su deuda puede quedar fuera de la exoneración. Por eso cruzamos lo que tú nos cuentas con el informe CIRBE del Banco de España, que recoge lo que las entidades han declarado a tu nombre, y con tus extractos bancarios.

Te vamos pidiendo los documentos por tandas, no todos de golpe, y te decimos exactamente dónde se consigue cada uno. Lo que no puedas obtener, lo solicitamos nosotros.

El despacho de abogados presenta la solicitud ante el juzgado y gestiona todo el procedimiento: comunicaciones con los acreedores, escritos y comparecencias. Tú recibes información en cada hito, en lenguaje claro.

Con la solicitud presentada y admitida cambian dos cosas en tu día a día. La primera, que las gestiones pasan por el despacho: cuando un acreedor o una agencia de cobro llame, puedes remitirles a nosotros. La segunda, que el juzgado puede acordar la suspensión de determinadas ejecuciones que pesen sobre ti, incluidos los embargos en marcha. No es automático ni inmediato, pero es el punto en el que la presión empieza a bajar.

Durante esta fase puede intervenir un administrador concursal, cuyos honorarios están incluidos en el precio cerrado que te damos al principio. En la mayoría de los casos no tienes que ir al juzgado: el procedimiento es principalmente escrito y, si te citan, vas acompañado y preparado.

Cuando el juez acuerda la exoneración, las deudas incluidas dejan de ser exigibles y puedes rehacer tu vida financiera sin esa carga.

A partir de ese momento el acreedor ya no puede reclamarte lo exonerado ni mantener embargos por esa deuda. Quedan fuera las deudas que la ley excluye o limita, y la exoneración es personal: no libera a quien te avaló ni a un codeudor.

Hay un último trámite que mucha gente no hace y conviene no olvidar: salir de los ficheros de morosos no es automático, hay que pedirlo. Te explicamos cómo y a quién se reclama.